Soldi e Lavoro Online

Fare acquisti online spesso consente di risparmiare rispetto ai negozi tradizionali ma comporta alcuni rischi, a causa dei quali è meglio mettere in atto alcune accortezze per proteggere i propri dati personali e le proprie risorse economiche.
Generalmente i pagamenti non possono essere effettuati in contrassegno o con bonifico bancario e quindi è necessario utilizzare la carta di credito.
Leggi la guida per usarla in modo sicuro evitando brutte sorprese.

Nonostante si sia ormai abbastanza tutelati dalle società e dagli istituti di credito che emettono le carte e i bancomat, il momento in cui si decide di utilizzare una carta per effettuare un acquisto in rete è quello in cui bisogna essere maggiormente accorti, per evitare truffe e altre spiacevoli sorprese. Ecco quindi cinque, semplici trucchi per incrementare il più possibile la sicurezza di propri dati sensibili e per difendersi da truffe, raggiri e furti di identità.

Controllare periodicamente gli estratti conto
Esaminare con regolarità gli estratti conto della carta di credito, ad esempio attraverso le app che ormai tutte le banche mettono a disposizione dei propri clienti, è il modo migliore per rendersi subito conto di irregolarità come doppi addebiti o spese relative ad acquisti non effettuati da noi, per poterli tempestivamente segnalare chiamando i numero di telefono dedicati. Solitamente, queste questioni si risolvono automaticamente con un rimborso a favore del cliente truffato; nel caso in cui dovessero insorgere problemi, ci sono 30 giorni di tempo per effettuare un ricorso presso l’Arbitro bancario e finanziario.

Effettuare un reclamo in forma scritta
Per ricevere il riaccredito delle somme ingiustamente addebitate, nella maggior parte dei casi è sufficiente presentare un reclamo in forma scritta alla società emittente della carta di credito entro 30 giorni dalla data dell’addebito incriminato. È bene leggere attentamente le informazioni che le società e gli istituti di credito pubblicano sui loro siti web (o in alternativa informarsi presso il servizio clienti) per conoscere le modalità di rimborso o le eventuali franchigie presenti, che variano da carta a carta.

Fare attenzione alle spese sospette
Nessuna banca vi chiederà mai di inviare, via email, sms o in qualsiasi altro modo, i vostri dati di accesso al conto di banking online, quindi nel caso in cui riceviate una comunicazione con questa richiesta, non rispondete. I dati di accesso, infatti, vanno inseriti solo sul sito delle banche o delle società e in un’apposita area protetta, che potete verificare grazie alla presenza dell’icona di un lucchetto nel vostro browser (solitamente in basso a sinistra).

Assicuratevi dell’identità del venditore
Durante un acquisto online, assicuratevi che il sito riporti tutti i dati del venditore; se non volete correre rischi (o se volete correrne meno), effettuate i vostri acquisti prevalentemente e quando possibile da piattaforme “certificate” come eBay o Amazon, che prevedono delle clausole di protezione dell’acquisto.

Cosa fare in caso di clonazione della carta
Innanzitutto, è bene prevenire eventuali rischi legati alla clonazione della carta evitando di lasciarla per troppo tempo in mano a persone che non conoscete, richiedendo che la transazione venga effettuata sotto i vostri occhi. Nel caso in cui la carta dovesse venire comunque clonata, chiamate subito il servizio clienti, segnalate la spesa sospetta e preparatevi al fatto che potrebbero richiedervi la prova che, ad esempio, vi trovavate da un’altra parte rispetto al luogo dove è stato commesso il presunto acquisto a voi attribuito.

Risulta essere in articoli come questi che mi rendo conto che tutti i miei anni di studi di economia ed estimo sono serviti ad accrescere sensibilmente la mia conoscenza in questo settore, e noto che questo mio bagaglio culturale spesso mi aiuta nelle mie scelte quotidiane.
In questo articolo cercherò di condividere con voi, cari lettori, tutta la mia conoscenza sui mutui e sui conseguenti tassi FISSI o VARIABILI che vi si presenteranno.

Innanzitutto iniziamo con il definire cosa risulta essere un tasso. Un tasso di interessi è la somma di denaro espressa in percentuale per indicare la quantità di soldi, in più, che dovranno essere restituiti ai vostri creditori (banche o finanziarie…alle volte anche usurai). In genere questo tasso si aggira tra il 2 e il 10 % , tutte le percentuali superiori vi consiglio di non tenerle neanche in considerazione (a meno chè non fosse proprio l’unica soluzione possibile) .

Chi ha già fatto un mutuo per la casa o la macchina saprà bene le tipologie di risanamento del mutuo: di solito ci vengono proposte 2 soluzioni: MUTUO A TASSO VARIABILE e MUTUO A TASSO FISSO, delle volte c’è caso che ci propongano anche soluzioni miste tra il tasso variabile e il tasso fisso, ma non le prenderò in considerazione in questo mio articolo dato che sono delle rarità.

Partiamo dal TASSO VARIABILE: questa tipologia di pagamento del mutuo in corso tiene in considerazione l’andamento della moneta, e quindi dell’inflazione. Consiste nel prestarvi i soldi per poi chiedervi un tasso di interessi che varia semestralmente o annualmente (dipende dalla banca) in base all’andamento della moneta e quindi della Nazione. Nel caso dell’unione europea, dove è presente la moneta unica, questo tasso può variare in base all’economia del paese in cui si effettua questo tipo di mutuo. Io personalmente sconsiglio sempre la scelta di questo tipo di mutuo; questo perché tutti gli enti eroganti di mutui a tasso variabile, sia nei volantini che nelle pubblicità televisive e radiofoniche, propongono un tasso moto basso, ma questo sarà solo il tasso di ingresso, dopo pochi mesi il tasso (anche se non è cambiata la situazione economica della nazione) aumenterà fino a raggiungere il così detto tasso di regime che è il tasso effettivo dell’andamento dell’inflazione. Spesso, molte persone vengono persuase da questo tasso di interesse bassissimo e poi rimangono deluse perchè si sentono prese in giro una volta che il tasso di ingresso si trasforma nel tasso a regime.

Diversa cosa è invece per il tasso fisso: questo tasso non subisce alcuna variazione neanche se scoppia una guerra nella vostra nazione. Sicuramente nel momento in cui farete il mutuo, il tasso fisso vi sembrerà meno economico, ma vi posso assicurare che con il tempo vi troverete anche meno sorprese e, a lungo andare, vi accorgerete che rispetto al tasso variabile avrete anche risparmiato qualcosa.
Unica accortezza: non confondete il mutuo a tasso fisso con un mutuo a tasso opzionale che è praticamente un mix dei 2 mutui elencati: per quest’ultimo, gli svantaggi, saranno simili al mutuo a tasso variabile.

Spero di esservi stato utile e se vi è possibile: cercate di non fare dei mutui.

Chi di noi non ha mai acquistato o pensato di acquistare un’auto usata? Io ne ho comprata una affidandomi a una concessionaria nella mia zona ma molte sono le persone che si affidano ai privati. Sia in un caso che nell’altro è necessario seguire alcuni criteri fondamentali per evitare di imbattersi in eventuali truffe. Nella mia guida vi spiegherò attentamente quali sono i passi da seguire affinché possiate effettuare un buon acquisto senza correre alcun rischio e in quali casi conviene il concessionario e in quali il privato.

Concessionaria o privato? Rivolgersi ad una concessionaria può essere più costoso perché occorre pagare l’intermediazione, ma di contro presenta numerosi vantaggi. Per iniziare, il veicolo scelto è conforme a quello pubblicizzato e dunque possiede le caratteristiche vantate. La vendita poi viene scritta e registrata e ogni nostro acquisto è protetto da una garanzia legale della durata di 12 mesi. Sulla garanzia però è necessario fare alcune precisazioni; è possibile che il venditore oltre la garanzia legale ci proponga anche una convenzionale, il mio consiglio è quello di non aderirvi perché sarebbe solo una spesa aggiuntiva per pochi vantaggi.

Tuttavia anche se ci rivolgiamo ad una concessionaria la probabilità che il venditore ometta alcune informazioni sul veicolo è molto alta, fate attenzione. Potrebbe ad esempio omettere la presenza di alcuni difetti sia meccanici che di altra natura. Magari l’auto ha subito incidenti e non ve lo comunica o ancora i documenti potrebbero non essere in regola.

Cosa fare se sorgono questi dubbi? La soluzione ideale è quella di contattare i proprietari precedenti, rintracciabili attraverso il libretto.
Se invece di rivolgervi a una concessionaria preferite rivolgervi ad un privato, allora l’attenzione deve essere maggiore perché il privato offre meno garanzie. Anzitutto informatevi sul prezzo su dei siti specializzati, questo vi permetterà di conoscere la quotazione del veicolo ed evitare di essere truffati. Attenzione ai prezzi troppo bassi, non rappresentano affatto un affare, spesso nascondono una cattiva manutenzione del veicolo. Soprattutto non pagate mai prima di possedere il mezzo, non solo perché si rischia di essere truffati ma anche di essere denunciati per acquisto incauto. In ogni caso, stipulate una scrittura privata seguendo questo modello, in cui riportare tutti i dettagli della compravendita.

Ma andiamo nei particolari, un veicolo prima di essere acquistato deve essere valutato e ispezionato, sia che vi rivolgiate ad una concessionaria sia che vi rivolgiate a un privato. Se non siete degli esperti è preferibile affidare il compito a un meccanico di fiducia il quale saprà sicuramente informarmi sul stato di salute del veicolo. Il mio consiglio è quello di non affidarvi mai al contachilometri, pensando erroneamente che possa indicarci l’età del mezzo. Molti privati, ma anche alcune concessionarie, lo manomettono riducendo il numero dei chilometri sotto la soglia dei 100 mila.

Risulta essere buona norma invece valutare altri aspetti, anzitutto la carrozzeria. Non fatevi ingannare dalle apparenze, non sempre una bella carrozzeria è indice di buon affare. Essa va attentamente esaminata alla luce del sole. Controllate la verniciatura, se non è omogenea e se in alcuni punti è di un colore diverso è probabile che il mezzo abbia subito un incidente. La lamiera deve essere perfetta senza alcun segno di ruggine. Il parabrezza ovviamente deve essere intatto. Il cofano e le portiere devono chiudersi perfettamente.

Date un’occhiata anche agli pneumatici, se consumati il costo del veicolo andrebbe ridimensionato. Spesso un battistrada molto usurato indica problemi al telaio, alle sospensioni ecc. Osservate anche: i fari, che devono essere ben allineati; gli ammortizzatori che devono essere efficaci; eventuali perdite di olio; lo stato degli interni.

La prova del nove consiste però nel provare l’auto direttamente su strada. Appena acceso il motore non deve essere rumoroso, in tal caso meglio controllare la marmitta e lo scarico per assicurarsi che non siano danneggiati. Date un’occhiata anche ai gas di scarico, se il veicolo è a benzina un fumo blu indica che che il motore brucia olio. Nel caso di un veicolo a gasolio il fumo nero indica che gli iniettori e i filtri sono sporchi. Le sospensioni non devono far rumore e soprattutto devono essere cariche. Se alla pressione della vostra mano sul cofano notate che il mezzo oscilli troppo allora sicuramente gli ammortizzatori non funzionano e devono essere sostituiti. Le marce, anch’esse devono essere ben funzionanti, e azionate senza bruschi movimenti.

Molto importante è il volante, che deve seguire velocemente il comando di rotazione. Se ciò non accade è probabile che il problema sia da imputare alle sospensioni o allo sterzo.
Per evitare spese aggiuntive controllate che tutto il sistema elettrico funzioni correttamente. Luci interne, specchietti elettrici, cristalli, accendisigari, computer ecc. tutto deve funzionare, perché ripararli comporterebbe una spessa eccessiva.

Prima di acquistare il veicolo, è necessario controllare il libretto e valutare la corrispondenza tra le informazioni riportate e le caratteristiche del mezzo, come il numero del telaio, la targa, il numero del motore ecc. In caso di acquisto da un privato è buona norma richiedere un estratto cronologico del veicolo. Inoltre assicuratevi che sul mezzo non pendano ipoteche o fermi.

Chi desidera accendere un mutuo deve necessariamente presentare all’istituto creditizio a cui si rivolge per ottenere il finanziamento alcune garanzie, come ad esempio un contratto di lavoro a tempo indeterminato o, in caso di lavoratori indipendenti e liberi professionisti, una dichiarazione dei redditi. Ma questo tipo di garanzia non è comunque sufficiente per ottenere un mutuo e soprattutto la garanzia di pagamento delle rate nel corso degli anni a venire, per questo motivo la banca erogatrice si tutela ipotecando lo stesso immobile per cui viene richiesto il mutuo, che in caso di insolvenza da parte del mutuatario diventa di proprietà della banca e viene poi messo all’asta per recuperare le spese sostenute.

La persona a cui viene concesso il mutuo diviene effettivamente proprietaria della casa per cui ha richiesto il prestito nell’esatto momento in cui il notaio che segue la pratica iscrive la pratica stessa nell’apposito ufficio territoriale della regione in cui si trova la casa. La banca quindi eroga fisicamente la soma richiesta nel momento in cui la pratica viene iscritta al registro e non nel momento in cui avviene la firma del contratto.

La persona che sottoscrive un contratto di mutuo ipotecario ha la facoltà, se vuole, di cambiare l’istituto creditizio a cui sta rimborsando le rate portando il debito in una nuova banca attraverso un’operazione chiamata “Portabilità del mutuo”. Sarà compito della nuova banca risarcire la banca che per prima ha erogato il prestito al mutuatario, diventando quindi creditrice dell’importo rimanente da pagare, e soprattutto diventando intestataria dell’ipoteca sulla casa acquistata con quel mutuo.

Chi accende un mutuo ha la facoltà di estinguere anticipatamente il debito che ha contratto con la banca pagando tutte le rate rimanenti tutte insieme, come ha anche la facoltà di vendere la propria casa con ipoteca a un’altra persona che subentra al posto del precedente proprietario nel pagamento delle rate rimanenti fino alla sua estinzione.

L’oro da sempre ha costituito un buon investimento, ed infatti in questi anni di crisi economica ma anche in quelli di prosperità è riuscito a resistere mantenendo comunque il suo valore nel tempo. Sappiamo infatti come le valute ed anche le materie prime industriali, al contrario, si siano comportate instabilmente e hanno anzi perso valore. Probabilmente perché l’oro, a differenza di questi ultimi è sempre stato acquistato per coprirsi proprio dai rischi di inflazione, tant’è che molti investitori vedono in esso un bene rifugio e il suo valore nel tempo è rimasto sempre piuttosto stabile. Questo è dovuto anche al fatto che non entra direttamente nelle politiche economiche dei vari Paesi e perché, a differenza di alcuni beni cartacei, non può nemmeno essere congelato. Pertanto i governi e le banche centrali, lo detengono come riserva monetaria internazionale.

Anzi, negli ultimi anni è ritornato di moda proprio considerare la possibilità di fare un investimento nel metallo giallo e pertanto, se prima sembrava essere destinato alla via del tramonto, adesso si pensa a giusta ragione che le sue caratteristiche siano meritevoli di attenzione. Sembra quasi che sia scoppiata una vera e propria febbre dell’oro, rispetto ad un decennio fa, e che questa non abbia nessuna voglia di fermarsi.

Dal 2010 la Cina si è buttata nell’oro, ovvero sta acquistando quantità del metallo giallo ad una velocità sorprendente e non si capisce bene il perché e si pensa che ciò sia dovuto a diversi fattori, anche perché il Paese tra l’altro risulta tra i primi produttori mondiali di oro, pertanto in realtà non avrebbe neanche bisogno di acquistarlo. Tra i motivi che hanno spinto la Cina a questa sfrenata corsa all’acquisto dell’oro probabilmente vi sarà il fatto che abbia visto in esso una valida alternativa ai Buoni del tesoro americani all’acquisto dei quali da anni era legata e nei quali ultimamente, a causa dell’instabilità del sistema finanziario, ha preferito diminuire i propri investimenti. La stessa cosa ha interessato la moneta cartacea, in quanto anche questa sta diventando piuttosto instabile. Insomma, comunque stanno le cose, l’oro rimane sempre agli occhi di molti un buon investimento, tanto che in Cina non solo è il governo a farne scorta ma anche i cittadini, se si pensa che negli ultimi 3 anni questi abbiano comprato una percentuale di oro che si aggira attorno al 50 % di tutto quello che nello stesso periodo hanno comprato tutti gli investitori di Wall Street.

E così, se sino ad un decennio fa il valore dell’oro era in discesa e chi investiva in esso era preso per pazzo, adesso invece la sua quotazione da 300 dollari all’oncia del 2002 ha superato in questi giorni di pochi centesimi il record storico di 1432,50 dollari l’oncia che era riuscito a raggiungere a fine 2010, in seguito ai disordini che stanno accadendo in Medio Oriente e nel Nord Africa. Ciò è infatti anche dovuto all’inflazione causata dall’aumento dei prezzi delle materie prime ed in particolare del petrolio, che in questi giorni ha superato il prezzo di 115 dollari a barile.