Come Comprare un’Auto Usata

Chi di noi non ha mai acquistato o pensato di acquistare un’auto usata? Io ne ho comprata una affidandomi a una concessionaria nella mia zona ma molte sono le persone che si affidano ai privati. Sia in un caso che nell’altro è necessario seguire alcuni criteri fondamentali per evitare di imbattersi in eventuali truffe. Nella mia guida vi spiegherò attentamente quali sono i passi da seguire affinché possiate effettuare un buon acquisto senza correre alcun rischio e in quali casi conviene il concessionario e in quali il privato.

Concessionaria o privato? Rivolgersi ad una concessionaria può essere più costoso perché occorre pagare l’intermediazione, ma di contro presenta numerosi vantaggi. Per iniziare, il veicolo scelto è conforme a quello pubblicizzato e dunque possiede le caratteristiche vantate. La vendita poi viene scritta e registrata e ogni nostro acquisto è protetto da una garanzia legale della durata di 12 mesi. Sulla garanzia però è necessario fare alcune precisazioni; è possibile che il venditore oltre la garanzia legale ci proponga anche una convenzionale, il mio consiglio è quello di non aderirvi perché sarebbe solo una spesa aggiuntiva per pochi vantaggi.

Tuttavia anche se ci rivolgiamo ad una concessionaria la probabilità che il venditore ometta alcune informazioni sul veicolo è molto alta, fate attenzione. Potrebbe ad esempio omettere la presenza di alcuni difetti sia meccanici che di altra natura. Magari l’auto ha subito incidenti e non ve lo comunica o ancora i documenti potrebbero non essere in regola.

Cosa fare se sorgono questi dubbi? La soluzione ideale è quella di contattare i proprietari precedenti, rintracciabili attraverso il libretto.
Se invece di rivolgervi a una concessionaria preferite rivolgervi ad un privato, allora l’attenzione deve essere maggiore perché il privato offre meno garanzie. Anzitutto informatevi sul prezzo su dei siti specializzati, questo vi permetterà di conoscere la quotazione del veicolo ed evitare di essere truffati. Attenzione ai prezzi troppo bassi, non rappresentano affatto un affare, spesso nascondono una cattiva manutenzione del veicolo. Soprattutto non pagate mai prima di possedere il mezzo, non solo perché si rischia di essere truffati ma anche di essere denunciati per acquisto incauto. In ogni caso, stipulate una scrittura privata seguendo questo modello, in cui riportare tutti i dettagli della compravendita.

Ma andiamo nei particolari, un veicolo prima di essere acquistato deve essere valutato e ispezionato, sia che vi rivolgiate ad una concessionaria sia che vi rivolgiate a un privato. Se non siete degli esperti è preferibile affidare il compito a un meccanico di fiducia il quale saprà sicuramente informarmi sul stato di salute del veicolo. Il mio consiglio è quello di non affidarvi mai al contachilometri, pensando erroneamente che possa indicarci l’età del mezzo. Molti privati, ma anche alcune concessionarie, lo manomettono riducendo il numero dei chilometri sotto la soglia dei 100 mila.

Risulta essere buona norma invece valutare altri aspetti, anzitutto la carrozzeria. Non fatevi ingannare dalle apparenze, non sempre una bella carrozzeria è indice di buon affare. Essa va attentamente esaminata alla luce del sole. Controllate la verniciatura, se non è omogenea e se in alcuni punti è di un colore diverso è probabile che il mezzo abbia subito un incidente. La lamiera deve essere perfetta senza alcun segno di ruggine. Il parabrezza ovviamente deve essere intatto. Il cofano e le portiere devono chiudersi perfettamente.

Date un’occhiata anche agli pneumatici, se consumati il costo del veicolo andrebbe ridimensionato. Spesso un battistrada molto usurato indica problemi al telaio, alle sospensioni ecc. Osservate anche: i fari, che devono essere ben allineati; gli ammortizzatori che devono essere efficaci; eventuali perdite di olio; lo stato degli interni.

La prova del nove consiste però nel provare l’auto direttamente su strada. Appena acceso il motore non deve essere rumoroso, in tal caso meglio controllare la marmitta e lo scarico per assicurarsi che non siano danneggiati. Date un’occhiata anche ai gas di scarico, se il veicolo è a benzina un fumo blu indica che che il motore brucia olio. Nel caso di un veicolo a gasolio il fumo nero indica che gli iniettori e i filtri sono sporchi. Le sospensioni non devono far rumore e soprattutto devono essere cariche. Se alla pressione della vostra mano sul cofano notate che il mezzo oscilli troppo allora sicuramente gli ammortizzatori non funzionano e devono essere sostituiti. Le marce, anch’esse devono essere ben funzionanti, e azionate senza bruschi movimenti.

Molto importante è il volante, che deve seguire velocemente il comando di rotazione. Se ciò non accade è probabile che il problema sia da imputare alle sospensioni o allo sterzo.
Per evitare spese aggiuntive controllate che tutto il sistema elettrico funzioni correttamente. Luci interne, specchietti elettrici, cristalli, accendisigari, computer ecc. tutto deve funzionare, perché ripararli comporterebbe una spessa eccessiva.

Prima di acquistare il veicolo, è necessario controllare il libretto e valutare la corrispondenza tra le informazioni riportate e le caratteristiche del mezzo, come il numero del telaio, la targa, il numero del motore ecc. In caso di acquisto da un privato è buona norma richiedere un estratto cronologico del veicolo. Inoltre assicuratevi che sul mezzo non pendano ipoteche o fermi.

Come Funziona il Mutuo Ipotecario

Chi desidera accendere un mutuo deve necessariamente presentare all’istituto creditizio a cui si rivolge per ottenere il finanziamento alcune garanzie, come ad esempio un contratto di lavoro a tempo indeterminato o, in caso di lavoratori indipendenti e liberi professionisti, una dichiarazione dei redditi. Ma questo tipo di garanzia non è comunque sufficiente per ottenere un mutuo e soprattutto la garanzia di pagamento delle rate nel corso degli anni a venire, per questo motivo la banca erogatrice si tutela ipotecando lo stesso immobile per cui viene richiesto il mutuo, che in caso di insolvenza da parte del mutuatario diventa di proprietà della banca e viene poi messo all’asta per recuperare le spese sostenute.

La persona a cui viene concesso il mutuo diviene effettivamente proprietaria della casa per cui ha richiesto il prestito nell’esatto momento in cui il notaio che segue la pratica iscrive la pratica stessa nell’apposito ufficio territoriale della regione in cui si trova la casa. La banca quindi eroga fisicamente la soma richiesta nel momento in cui la pratica viene iscritta al registro e non nel momento in cui avviene la firma del contratto.

La persona che sottoscrive un contratto di mutuo ipotecario ha la facoltà, se vuole, di cambiare l’istituto creditizio a cui sta rimborsando le rate portando il debito in una nuova banca attraverso un’operazione chiamata “Portabilità del mutuo”. Sarà compito della nuova banca risarcire la banca che per prima ha erogato il prestito al mutuatario, diventando quindi creditrice dell’importo rimanente da pagare, e soprattutto diventando intestataria dell’ipoteca sulla casa acquistata con quel mutuo.

Chi accende un mutuo ha la facoltà di estinguere anticipatamente il debito che ha contratto con la banca pagando tutte le rate rimanenti tutte insieme, come ha anche la facoltà di vendere la propria casa con ipoteca a un’altra persona che subentra al posto del precedente proprietario nel pagamento delle rate rimanenti fino alla sua estinzione.

Come Investire in Oro

L’oro da sempre ha costituito un buon investimento, ed infatti in questi anni di crisi economica ma anche in quelli di prosperità è riuscito a resistere mantenendo comunque il suo valore nel tempo. Sappiamo infatti come le valute ed anche le materie prime industriali, al contrario, si siano comportate instabilmente e hanno anzi perso valore. Probabilmente perché l’oro, a differenza di questi ultimi è sempre stato acquistato per coprirsi proprio dai rischi di inflazione, tant’è che molti investitori vedono in esso un bene rifugio e il suo valore nel tempo è rimasto sempre piuttosto stabile. Questo è dovuto anche al fatto che non entra direttamente nelle politiche economiche dei vari Paesi e perché, a differenza di alcuni beni cartacei, non può nemmeno essere congelato. Pertanto i governi e le banche centrali, lo detengono come riserva monetaria internazionale.

Anzi, negli ultimi anni è ritornato di moda proprio considerare la possibilità di fare un investimento nel metallo giallo e pertanto, se prima sembrava essere destinato alla via del tramonto, adesso si pensa a giusta ragione che le sue caratteristiche siano meritevoli di attenzione. Sembra quasi che sia scoppiata una vera e propria febbre dell’oro, rispetto ad un decennio fa, e che questa non abbia nessuna voglia di fermarsi.

Dal 2010 la Cina si è buttata nell’oro, ovvero sta acquistando quantità del metallo giallo ad una velocità sorprendente e non si capisce bene il perché e si pensa che ciò sia dovuto a diversi fattori, anche perché il Paese tra l’altro risulta tra i primi produttori mondiali di oro, pertanto in realtà non avrebbe neanche bisogno di acquistarlo. Tra i motivi che hanno spinto la Cina a questa sfrenata corsa all’acquisto dell’oro probabilmente vi sarà il fatto che abbia visto in esso una valida alternativa ai Buoni del tesoro americani all’acquisto dei quali da anni era legata e nei quali ultimamente, a causa dell’instabilità del sistema finanziario, ha preferito diminuire i propri investimenti. La stessa cosa ha interessato la moneta cartacea, in quanto anche questa sta diventando piuttosto instabile. Insomma, comunque stanno le cose, l’oro rimane sempre agli occhi di molti un buon investimento, tanto che in Cina non solo è il governo a farne scorta ma anche i cittadini, se si pensa che negli ultimi 3 anni questi abbiano comprato una percentuale di oro che si aggira attorno al 50 % di tutto quello che nello stesso periodo hanno comprato tutti gli investitori di Wall Street.

E così, se sino ad un decennio fa il valore dell’oro era in discesa e chi investiva in esso era preso per pazzo, adesso invece la sua quotazione da 300 dollari all’oncia del 2002 ha superato in questi giorni di pochi centesimi il record storico di 1432,50 dollari l’oncia che era riuscito a raggiungere a fine 2010, in seguito ai disordini che stanno accadendo in Medio Oriente e nel Nord Africa. Ciò è infatti anche dovuto all’inflazione causata dall’aumento dei prezzi delle materie prime ed in particolare del petrolio, che in questi giorni ha superato il prezzo di 115 dollari a barile.

Estinzione Posticipata del Mutuo

L’estinzione posticipata del mutuo è una particolare opzione, a favore dei clienti, che permette di dilazionare ulteriormente la rata mensile.

Risulta essere in pratica una dilatazione di pagamento onerosa, con cui l’istituto di credito decide di concedere più tempo al mutuatario per il prestito, incassando così più interessi. E’ una procedura che serve molto nei casi in cui c’è un reale rischio di insolvenza a causa dell’aumento spropositato della rata, diventata insostenibile dal mutuatario. Esiste un conto accessorio in cui viene raccolta questa cifra di differenza del credito, che il mutuatario deve cominciare a rimborsare una volta che abbia estinto interamente il mutuo, su cui la banca provvederà ad applicare l’Eurirs a dieci anni e un massimo di 0,5 di spread.

Nelle banche è prassi consolidata l’applicazione degli interessi solamente al debito residuo, mentre la legge non regola specificatamente cosa debba essere fatto in questo caso; per questo spesso vengono applicati anche agli interessi passivi che sono già stati precedentemente versati, dando luogo al cosiddetto anatocismo. Non è specificato da nessuna legge nemmeno quante volte l’istituto di credito sia tenuto alla concessione di rinegoziazioni; alcuni vi ricorrono una sola volta durante tutta la durata del rapporto, evitando così il rischio che ha mandato in crisi, in America, i mutui subprime. Prolungando la rata si evita un’eventuale insolvenza da parte delle famiglie (e anche gli eventuali pignoramenti) che non possono più sostenerne il pagamento a causa dell’eccessivo aumento dei tassi.

Il mutuatario di solito non riesce ad ottenere modifiche delle condizioni specificate nel contratto e, nel periodo precedente al 2007, era tenuto anche a pagare una penale in caso volesse estinguere anticipatamente il mutuo; ma, per contro, il mutuante può decidere di ritirarsi dal contratto quando vuole e unilateralmente, in caso di inadempienza del mutuatario o del suo mancato rispetto di clausole o obbligazioni contrattuali. Nel 2007 la finanziaria ha previsto l’abolizione di ogni penale per chi volesse chiudere un mutuo con estinzione anticipata; tuttavia esistono altri tipi di penali ancora previste e in vigore, ad esempio in caso di inadempienza del mutuatario di fronte alla richiesta dell’istituto di credito di obbligazioni nuove (risoluzione del contratto, richiesta di reintegrare ogni garanzia, ecc…).

Questa facoltà è limitata a obbligazioni di tipo specifico e non è prevista in caso di circostanze generiche, come spiegato dalla clausula risolutiva espressa; può accadere ad esempio che non avvenga il reintegro delle garanzie, che il mutuatario, al di là di ogni previsione, non riesca a soddisfare le richieste dell’istituto di credito. Quando il contratto viene rescisso, la restituzione dell’intero importo a cui ammonta il debito deve avvenire rapidamente, ed eventualmente comprenderà una penale e gli interessi previsti.

Estinguere l’ipoteca è un’operazione che va effettuata al cospetto di un notaio, e costa all’incirca quanto l’iscrizione. Il Decreto Bersani impone all’istituto di credito, una volta che il debito gli sia stato ripagato completamente, di comunicarlo direttamente all’Agenzia del Territorio, la quale effettuerà la cancellazione in maniera del tutto gratuita, d’ufficio.

Come Investire in Argento

Quando si parla di metalli preziosi si pensa subito al metallo per eccellenza, l’oro.
Tanta gente ha deciso di investire sui metalli, basta pensare che in alcuni aeroporti Italiani e anche all’estero ci sono dei distributori automatici che vendono metalli preziosi come l’oro e l’argento.
Ma si sa che l’oro visto i rialzi degli ultimi anni si è dimostrato più redditizio ma per quello che riguarda l’argento non è così.
Infatti il rialzo che ha avuto l’argento in questi ultimi anni è stato minimo e chi ha deciso di investire in questo metallo (argento) non ha fatto degli ottimi affari.

L’oro è apprezzato in qualsiasi paese si vada mentre l’argento per alcune culture è un metallo da evitare poiché portatore di sventura.
Molti investitori hanno puntato su questo metallo prezioso e in poco tempo hanno visto scendere il prezzo dell’oncia.
Invece questo non è accaduto per quello che riguarda l’oro.
I dubbi che mi vengono è che l’argento è da sempre il metallo meno ricercato e a riguardo parlano le statistiche che vedono i gioielli in argento invenduti o venduti ma con meno frequenza mentre alti metalli hanno avuto il boom di vendite.
Io ho avuto delle catenine e bracciali in argento e visto che non li usavo ho deciso di portarli in gioielleria per ricavarne qualche soldino e con grande sorpresa ho visto che non valeva la pena venderli e poi il guadagno era veramente minimo.
Pertanto se ho dei soldi da investire preferisco farlo scegliendo altri metalli e non certo l’argento.
La storia insegna che l’argento ha dei ricavi leggeri e lunghissimi.
E questo non è capitato in questi ultimi anni ma è sempre stato così.
A differenza di altri metalli l’argento ha registrato in alcuni anni un calo del prezzo all’oncia mentre altri metalli bene o male hanno tenuto il loro prezzo originale.

Io alla fine il mio argento non l’ho venduto ed ho preferito tenerlo ma comunque non credo che riuscirò mai ad ottenere dei ricavi particolari.
Oggi chi decide di investire in borsa su questa categoria a parer mio sbaglia poiché non tiene conto che l’argento non è ricercato come altri metalli preziosi.
Il dubbio più grosso è che l’argento può avere un calo in quotazione come è successo un po’ di anni fa perdendoci investimenti che sono frutto del nostro lavoro.

Io non vi consiglio di investire sull’argento poiché non da certezze di guadagno.
I vantaggi nell’investire sull’argento sono sicuramente bassi ma non sono privi di guadagno del tutto.
Mentre i svantaggi a parer mio sono che l’argento a poco mercato e pertanto non frutterà mai come altri metalli preziosi e pertanto si rivela un investimento sbagliato.
Eppure questo metallo è comunque prezioso e trova applicazioni su diversi campi ed è un buon conduttore.
Però resta sempre un metallo con una crescita lenta e che difficilmente porta profitti.
Anche molte banche nei loro cavò non tiene più argento ma solo lingotti in oro e questo perché come vi dicevo prima ormai l’era dell’argento è finita anche se comunque rimane un metallo prezioso.
Concludo dicendovi che non vi consiglio di usare i vostri risparmi per investire in questo metallo come l’argento ma di indirizzarvi su altri investimenti.